20 Anleitungen vom Mittelstandskredit-Antrag über Konsortium und LBO bis zum Workout — anymize anonymisiert Antragsteller-, Engagement-, Sicherheiten- und Pricing-Daten, bevor sie an GPT, Claude oder Frontier-KI gehen.
Alle 20 Anleitungen sind ausgearbeitet und mit CRAFT-Prompt versehen
20 Anleitungen für das Firmenkundengeschäft
Antrags-Annahme, Bilanzanalyse, Rating, Sicherheiten, Konsortialkredit, LBO, Schuldscheindarlehen, Trade Finance, Workout — anymize bleibt der Anonymisierungs-Layer für jeden Schritt. Alle 20 Anleitungen sind ausgearbeitet und mit CRAFT-Prompt versehen.
5 Anleitungen
Konsistenz-Check Selbstauskunft vs. BWA, EBITDA-Tragfähigkeit, Liquiditäts-Plan-Sprünge, fünf bis acht Folgefragen für den Mandanten-Termin. Zahlen aus IDP-System; KI prüft Konsistenz.
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DSO, DIO, DPO, Cash Conversion Cycle, Branchen-Vergleich und Trend-Aussage. Kennzahlen kommen aus CredAvis / RAS; KI strukturiert Plausibilisierungs-Hinweise.
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Anomalie-Identifikation, Lagebericht-Konsistenz und § 285 HGB-Anhang-Auszug. Pro-forma-EBITDA-Bereinigung händisch beim Analyst.
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Begründungstext aus pseudonymisiertem Soft-Facts-Interview (Management, Markt, Geschäftsmodell, Nachfolge, Reporting, ESG). Score-Vergabe bleibt beim Analyst.
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Kompaktes Leasing-Memo mit DAT-/Schwacke-Restwert-Modell, BGH-konformer Andienungs-/Optionsrecht-Bewertung. Bei Einzelunternehmern Annex-III-5(b)-Workflow ab 02.08.2026.
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5 Anleitungen
LMA-konformes Term-Sheet für Akquisitionsfinanzierung im Konsortium — Pricing-Grid, Covenants, ECF-Sweep. Bei börsennotiertem Target Vier-Augen-Compliance MAR Art. 14.
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Aggregation der Analyse-Bausteine zur Vorstands-Vorlage. [[VORSTAND]]-Markierungen an allen Beschluss-Stellen erzwingen menschliche Letztverantwortung.
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Compliance-Certificate-Plausibilisierung gegen Long-form-Definitionen, Equity-Cure-Status, Reporting-Vollständigkeit, Bruch-Hinweise mit [[BRUCH-CANDIDATE]].
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Anzahlungsgarantie, Vertragserfüllung, Bürgschaft, URDG-758-Demand-Guarantee. Aval-Typ-Klassifikation und CRR-III-CCF-Anrechnung bleiben menschlich.
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Senior + Sub Debt-Mix, Cash-Flow-Sensitivitäten, Recovery-Modell, Comps-Pricing. Cash-Flow-DSCR händisch, Sponsor-Adjustments aus M&A-Coverage-Modell.
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5 Anleitungen
UCP-600-Konformität, Dokumenten-Set, Discrepancies, Vorlage-Fristen, Sanctions. Art. 16 5-Banking-Days-Frist strikt; ISBP 821 als Boilerplate-RAG.
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Wind / PV / Hybrid — SPV-Struktur, P50/P75/P90, EPC/O&M/PPA-Verträge, Step-In-Rights, CRR III ESG, EU-Taxonomie Art. 10 + DNSH.
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Tranchen-Struktur Fix + Variabel × 3/5/7/10 J, Pricing gegen VC-Trade-Comps, kovenantenleichte Strukturierung, optional ESG-Spread-Coupling SLLP-ICMA-konform.
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Monatsbericht mit Konten-Übersicht, FX-Exposure, Trade-Finance-Aktivität, Optimierungs-Empfehlungen aus hauseigenem Katalog. MaComp / MiFID-II strukturell.
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Kennzahlen-Einordnung gegen Creditreform-, Destatis-, BVR-/DSGV-Mediane. Quartil-Position, Trend-Aussage und Risiko-Hinweise pro Branche.
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5 Anleitungen
BelWertV-konformes Bewertungs-Memo-Gerüst mit Ertragswert-/Vergleichswert-/Sachwertverfahren. Wertansätze und Sicherheitsabschläge bleiben namentlich beim Gutachter.
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Standstill, Stundung, Waiver, Margin-Step-Up, Super-Senior-New-Money, Cash-Sweep, Anti-Cash-Leak. Anfechtungsrisiken § 130 ff. InsO durch Inhouse-Legal.
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Forderungsstamm, Debitoren-Konzentration, Coface-/Atradius-Limits und der häufigste Konflikt: Globalzession an Hausbank. Inhouse-Legal zwingend.
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Quartalsweiser Portfolio-Scan mit Grün/Gelb/Rot-Klassifikation + Confidence-Score. False-Positive-Triage gegen Branchen-Sprach-Median.
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Gläubiger-Klassen-Übersicht nach StaRUG § 9, Schlechterstellungs-Test § 28, Sanierungs-Beitrag (Stundung, Zinsverzicht, DES). PSVaG-Pensionen separat.
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Was im Firmenkundengeschäft besonders gilt
Firmenkundengeschäft ist hochregulierte Massenpraxis mit MaRisk-BTO-Pflichten, § 43 KWG-Bankgeheimnis auch für juristische Personen, § 25b KWG-Auslagerung bei jedem Cloud-LLM-Schritt und BaFin „Algorithmus-Kredit“ als Letztverantwortungs-Anker. anymize hält die personenbezogenen und firmenbezogenen Daten aus dem KI-Kontext.
Bankgeheimnis greift auch für Firmenkunden — über Gewohnheitsrecht aus dem Bankvertrag plus § 43 KWG. Public-LLM-Upload ohne Anonymisierung verletzt § 43 KWG i. V. m. § 25b KWG. anymize schützt strukturell; Samsung-Leak als Referenzfall, was ohne Anonymisierungs-Layer passiert.
BaFin-Fachartikel Mai 2023 verlangt menschliche Letztverantwortung im Kreditprozess. KI darf strukturieren, plausibilisieren, vorbereiten — aber nicht entscheiden oder scoren. Alle Kreditvorlage- und Rating-Workflows respektieren das strukturell über [[VORSTAND]]- und [[ANALYST-SCORE]]-Markierungen.
Kennzahlen kommen aus dem Banking-System (CredAvis, RAS, hauseigen) oder aus authentifizierten Quellen (DAT/Schwacke, BORIS-D, PriceHubble, anemos-Ertragsgutachten). LLM darf nur strukturieren, nicht rechnen. MIT Sert und BizTech belegen das Halluzinations-Risiko quantitativ.
Kreditwürdigkeitsbewertung natürlicher Personen wird ab 02.08.2026 Hochrisiko-KI (vorbehaltlich Verschiebung Digital Omnibus). Bei rein juristischen Personen nicht einschlägig — Schwellenprüfung aber bei GmbH-mit-1-Personen-Gesellschafter, Einzelunternehmern und Personal-Bürgen natürlichen Personen.
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Alle Modelle. Alle Features. Keine Kreditkarte.
Wir sind überzeugt von anymize. Und wir wissen: Bei einem KI-Werkzeug, das Mandanten-, Patienten- oder Mitarbeiter-Daten berührt, reicht ein Demo-Video nicht. Deshalb 14 Tage voller Zugang – alle Modelle, alle Features, keine Kreditkarte. Genug Zeit, um sicher zu sein, bevor du uns vertraust.
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