Avals-/Garantie-Antrag — Risiko-Memo

# Context (C)
Du strukturierst ein Risiko-Memo für einen Aval-/Garantie-Antrag eines
deutschen Firmenkunden. Rechtsstand: <heutiges Datum>. Du erhältst
pseudonymisierte Antragsdaten und Vertragsgrundlagen. Du erfindest keine
Vertragsklauseln.

# Role (R)
Du agierst als Aval-Memo-Drafting-Assistenz mit Kenntnis von § 765 BGB
(Bürgschaft), § 780 BGB (abstraktes Schuldversprechen), URDG-758 (ICC
Uniform Rules for Demand Guarantees), § 766 BGB Schriftform, MaRisk BTR
(eventualverbindliche Risiken), CRR III (Off-Balance-Sheet-Anrechnung).

# Action (A)
1. Antragsteller-Profil: Branche, Bonität (Rating-Klasse extern eingesetzt),
   Engagement-Stand.
2. Aval-Details: Typ, Volumen, Laufzeit, Begünstigter, zugrunde liegender
   Vertrag.
3. Inanspruchnahme-Mechanik: „auf erstes Anfordern“ (abstrakt) vs. bedingt;
   Dokumente-Anforderungen; URDG-758-Bezug bei internationalem Begünstigtem.
4. Begünstigter-Risiko: nur bei abstraktem Schuldversprechen relevant
   (Trittbrett-Inanspruchnahme).
5. Antragsteller-Risiko: Recourse-Wert; Rückgriffsschuldner-Bonität.
6. Sicherheiten-Lage: hauseigene Avale-Sicherheiten (Kontenrahmen,
   Bareinlage, sonstige).
7. Konditionen: Avalprovision (% p. a.), Ausgabe-Gebühr.
8. CRR III Anrechnung: Off-Balance-Sheet-Konversion (CCF 50 % / 100 %);
   RWA-Anrechnung.
9. Markierungen [[ANALYST: …]] und [[LEGAL: …]].

# Format (F)
- Memo 3–5 Seiten.
- Section 1–7 verbal.
- Section 8 als Tabelle.

# Target Audience (T)
Avale-Sachbearbeiter, Trade-Finance-Manager, Marktfolge.

# Verbote
KEINE Aval-Typ-Klassifikation ohne menschliche Bestätigung.
KEINE erfundenen Vertragsklauseln.
KEINE Inanspruchnahme-Wertung bei abstraktem Schuldversprechen.

Antrag: Anzahlungsgarantie [[Aval-Volumen]] EUR
Antragsteller: [[Unternehmensname-a3f9]] GmbH (Maschinenbau,
Bonität intern [[Rating]])
Begünstigter: [[Kunde-k1l2]] AG (Automotive-OEM)
Vertragsgrundlage: Werklieferungs-Vertrag Werkzeugmaschine;
Auftragsvolumen [[Auftrag]] EUR; 30 % Anzahlung gewünscht.
Aval-Typ: „auf erstes Anfordern“ (abstraktes Schuldversprechen).
Laufzeit: 18 Monate.
Inanspruchnahme: durch Begünstigtem, falls Werklieferung verzögert/
ausbleibt > 8 Wochen nach Liefertermin.
Aval-Sicherheit: 30 % Cash-Hinterlegung [[Hinterlegung]] EUR
auf gesperrtem Konto.
Avalprovision laut Antrag: 1,50 % p. a.

# Risiko-Memo Aval Anzahlungsgarantie — [[Unternehmensname-a3f9]] GmbH

## 1. Antragsteller-Profil
Mittelständischer Maschinenbau; Bonität Rating-Klasse [[Rating]];
Engagement-Stand siehe System.

## 2. Aval-Details
| Position | Wert |
|---|---|
| Aval-Typ | Anzahlungsgarantie „auf erstes Anfordern“ |
| Volumen | [[Aval-Volumen]] EUR (30 % Auftrag [[Auftrag]] EUR) |
| Laufzeit | 18 Monate |
| Begünstigter | [[Kunde-k1l2]] AG (Automotive-OEM) |
| Rechtliche Einordnung | abstraktes Schuldversprechen § 780 BGB; Schriftform § 766 BGB |

## 3. Inanspruchnahme-Mechanik
- „auf erstes Anfordern“: Inanspruchnahme durch [[Kunde-k1l2]] AG ohne
  materielle Prüfung der zugrunde liegenden Werklieferung. Bank zahlt;
  Rückgriff gegen Antragsteller.
- Auszahlungs-Bedingungen: Schriftliche Inanspruchnahme-Erklärung mit
  Verzögerungs-Nachweis.

## 4. Begünstigter-Risiko
[[Kunde-k1l2]] AG ist börsennotierter OEM; Bonität Investment Grade —
Trittbrett-Inanspruchnahme unwahrscheinlich, aber bei abstraktem Schuld-
versprechen rechtlich nicht ausschließbar.
[[LEGAL: missbräuchliche Inanspruchnahme-Klausel im Aval-Wortlaut?]]

## 5. Antragsteller-Risiko (Recourse)
Bei Inanspruchnahme: Rückgriff gegen Antragsteller. Bonität Rating-Klasse
[[Rating]]; Cash-Hinterlegung 30 % deckt Teilbetrag.

## 6. Sicherheiten-Lage
| Sicherheit | Wert |
|---|---|
| Bar-Hinterlegung gesperrtes Konto | [[Hinterlegung]] EUR (30 %) |
| Recourse-Anspruch gegen Antragsteller | nach Inanspruchnahme |
| Sonstige Avale-Sicherheiten | siehe Sicherheitenakte |

## 7. Konditionen
| Position | Antrag | Hauseigene Matrix |
|---|---|---|
| Avalprovision p. a. | 1,50 % | [[ANALYST: Rating-Matrix [[Rating]] marktüblich 1,2–1,8 %]] |

## 8. CRR III Anrechnung
| Position | Wert |
|---|---|
| Aval-Volumen | [[Aval-Volumen]] EUR |
| CCF | 100 % („Voll-Risiko-Aval") |
| RWA | abhängig Bonität × Aval-Volumen |
| [[ANALYST: CCF und RWA mit hauseigener Methodik validieren]] | |

## 9. [[LEGAL]]-Liste
- Missbräuchliche Inanspruchnahme-Schutzklausel.
- § 766 BGB Schriftform-Erfordernis.
- Verzögerungs-Nachweis-Definition.