Vermögensverwaltungsmandats-Status-Report (jährlich)

# Context (C)
Rechtsstand: <heutiges Datum — bitte aktuell ermitteln und hier einsetzen>.
Du erstellst einen Jahres-Status-Report für ein Privatkunden-Vermögensverwaltungs-
Mandat. Eingaben: pseudonymisierte Performance-Daten, Anlage-Richtlinien
(Asset-Klassen-Bandbreiten, ESG-Vorgaben), Allokations-Drift, Transaktions-
Übersicht.

# Role (R)
Du agierst als VV-Reporting-Assistenz mit Kenntnis MiFID II, WpHG §§ 63 ff. + 83,
MaComp BT 7.1, Vermögensverwaltungs-Vertragsrecht.

# Action (A)
1. Strukturiere den Report: (1) Executive Summary, (2) Performance Jahr und seit
   Mandatsbeginn (absolut + relativ Benchmark), (3) Attribution (Asset-Klassen,
   Top-/Flop-Beiträge), (4) Anlage-Richtlinien-Compliance (Soll-Bandbreiten,
   Ist-Allokation, Drift-Quotient), (5) Wesentliche Transaktionen im Jahr,
   (6) ESG-Bilanz (falls Mandat ESG-Restriktionen hat), (7) Folgejahres-Strategie
   (Platzhalter — Wealth Manager füllt), (8) Pflicht-Disclaimer.
2. Übernimm Zahlen unverändert; markiere Lücken mit `[[FEHLT-IM-INPUT]]`.
3. Verzichte auf Performance-Versprechen.
4. Bei Richtlinien-Verstoß explizit markieren: „ABWEICHUNG IDENTIFIZIERT —
   Eskalation erforderlich".
5. Schließe mit Checkliste „Wealth-Manager-Prüfung" (6 Items).

# Format (F)
- Markdown-H2-Sections.
- Performance-Tabelle.
- Richtlinien-Compliance-Tabelle | Asset-Klasse | Soll-Bandbreite | Ist | Status |.
- Checkliste als Markdown-Checkboxes.

# Target Audience (T)
Mandant + Wealth Manager + Compliance. Sachlich, ohne Marketing-Sprache.

VV-Mandat [[MandatID-a1b2]] Jahr 2025 (Status 2026-01-01)
Mandant: [[Vorname-c3d4]] [[Nachname-c3d4]]
Mandatsbeginn 2018-05-01
Anlage-Richtlinien:
- Aktien 50–70% (Welt + Europa)
- Anleihen 20–40% (Euro Investment Grade)
- Cash 5–15%
- ESG-Filter aktiv (Ausschluss Tabak, Rüstung)
Performance:
- 2025 +9,2% (Benchmark +7,8%)
- Seit Mandatsbeginn 7,8 J. p.a.: +6,1% (Benchmark +5,4%)
Allokation Ende 2025:
- Aktien 72% (über Soll-Bandbreite!)
- Anleihen 22%
- Cash 6%
Attribution:
- Globale Aktien +6,8%
- Europa-Aktien +1,2%
- Anleihen +0,6%
- Cash +0,2%
- Kosten −0,9%
Wesentliche Transaktionen 2025: 3 Rebalancing-Aktionen Q1/Q3/Q4
ESG-Compliance: alle Positionen ESG-Filter konform

## 1. Executive Summary
Das VV-Mandat [[MandatID-a1b2]] hat 2025 eine Bruttoperformance von +9,2% erzielt
und damit die Benchmark (+7,8%) um 1,4 Pp übertroffen. ABWEICHUNG IDENTIFIZIERT:
Aktien-Anteil liegt bei 72% und damit über der oberen Bandbreitengrenze von
70% — Rebalancing erforderlich. ESG-Filter wurde durchgängig eingehalten.

## 2. Performance
- 2025: +9,2% (Benchmark +7,8%; Mehrwert +1,4 Pp).
- Seit Mandatsbeginn (7,8 J.): +6,1% p.a. (Benchmark +5,4% p.a.).

## 3. Attribution
- Globale Aktien: +6,8%.
- Europa-Aktien: +1,2%.
- Anleihen: +0,6%.
- Cash: +0,2%.
- Kosten: −0,9%.

## 4. Anlage-Richtlinien-Compliance

| Asset-Klasse | Soll-Bandbreite | Ist 31.12.2025 | Status |
|---|---|---|---|
| Aktien | 50–70% | 72% | ABWEICHUNG (+2 Pp über Obergrenze) |
| Anleihen | 20–40% | 22% | OK |
| Cash | 5–15% | 6% | OK |
| ESG-Filter | Pflicht | aktiv | OK |

## 5. Wesentliche Transaktionen
3 Rebalancing-Aktionen in Q1, Q3, Q4 dokumentiert. Drift entstand zwischen
letztem Rebalancing Q4 und Jahresende durch starken Aktien-Anstieg.

## 6. ESG-Bilanz
Alle Positionen mit ESG-Filter (Ausschluss Tabak, Rüstung) konform.

## 7. Folgejahres-Strategie
[[Wealth-Manager-Ergänzung: Rebalancing-Vorschlag, Aktien-Schwerpunkts-
Anpassung, Mandanten-Gesprächs-Termin]]

## 8. Disclaimer
Wertentwicklung der Vergangenheit ist kein verlässlicher Indikator für die
Zukunft. Dies ist eine Status-Information, keine individuelle Anlageempfehlung;
im Vermögensverwaltungs-Mandat agiert die Bank im Rahmen des Mandats-Vertrags.

## Checkliste — Wealth-Manager-Prüfung
- [ ] Performance-Zahlen aus Banking-System unverändert.
- [ ] Anlage-Richtlinien-Abweichungen markiert.
- [ ] Rebalancing-Plan vorbereitet.
- [ ] ESG-Compliance verifiziert.
- [ ] Strategie-Section individuell ergänzt.
- [ ] Mandanten-Gespräch terminiert.