Retail- und Private-Banking
Konto-Eröffnungsformular automatisch aus KYC-Daten ausfüllen
anymize pseudonymisiert Ausweis-, Adress- und Steuer-ID-Daten aus dem Video-Ident-Output (IDnow, Sumsub), bevor die KI das hauseigene Eröffnungsformular vorausfüllt. Jede GwG-Pflichtangabe wird in der Banking-Umgebung gegen Originalbeleg verifiziert — KI-Übernahme ohne Mensch-Validierung ist unzulässig.
Schwierigkeit: Einsteiger · Datenklasse: Mandantendaten · Letztes Review:
Zur Orientierung gedacht. Die anwaltliche Würdigung im Einzelfall bleibt selbstverständlich bei Ihnen — KI-Outputs sind vor jeder Verwendung zu prüfen. Mehr dazu am Ende.
Anwendungsbereich
Worum geht es hier?
Onboarding/Kontoeröffnung ist die erste Berührung Bank ↔ Kunde. KI hilft, strukturierte KYC-Eingaben aus Video-Ident-Output (IDnow/Sumsub) in das hauseigene Eröffnungsformular zu übernehmen. Reine AML-Prüfung mit PEP-/Sanktions-Screening läuft als separater Workflow.
Für wen passt das?
Zielgruppe und Kontext
- Rolle
- Kundenbetreuer Onboarding, KYC-Spezialist, Filial-Service, Direkt-Banking-Service.
- Seniorität
- Einsteiger bis Fortgeschritten — Routine-Workflow mit hoher Frequenz.
- Kanzleigröße
- Alle DE-Bankgruppen, besonders FinTechs/Direktbanken mit hohem Onboarding-Volumen.
- Spezifische Kontexte
- Privatkonto-Eröffnung, Depot-Eröffnung mit Verknüpfung Bestandskunde, Eröffnung via Video-Ident.
Die Situation in der Kanzlei
So bringen Sie Tempo und Sorgfalt zusammen
KYC-Eröffnung verlangt nach §§ 10–12 GwG Identifizierungsangaben (Name, Geburtsdatum, Geburtsort, Staatsangehörigkeit, Adresse, Ausweisdaten), wirtschaftlich Berechtigter, PEP-Status, Steuer-ID, Herkunftserklärung. Quellen: Video-Ident-Anbieter-Output, Selbstauskunft, Ausweis-Scan. Manuelle Übertragung dauert 10–20 Min pro Konto, ist fehleranfällig (Zahlendreher in Ausweisnummern). KI mit Document-AI + Frontier-LLM kann Erstentwurf liefern; jede GwG-Pflichtangabe muss aber von einem Menschen verifiziert werden — KI-Übernahme ohne Verifikation ist unzulässig (§ 10 Abs. 1 GwG, DSGVO Art. 22). anymize pseudonymisiert Ausweis-/Adressdaten vor dem KI-Aufruf — Bankgeheimnis nach § 43 KWG bleibt gewahrt.
Was Sie davon haben
Zeit, Wert, Vertraulichkeit
Zeit pro Konto-Eröffnung
8–15 Min
Bei 10–30 Eröffnungen/Tag bei Direktbanken: 1,5–7 h/Tag Kapazitätsgewinn pro Onboarding-Mitarbeiter.
OCR-Genauigkeit
~99 %
ABBYY Vantage (SRC-0199): 99 % Out-of-box-Genauigkeit bei Banking-Skills — Anbieter-Studie, reale Genauigkeit hängt von Quellqualität ab.
Erkennungsrate Anonymisierung
>95 %
anymize erkennt Ausweisnummern, Adressen, Steuer-IDs mit über 95 % Genauigkeit.
Vertraulichkeit
strukturell
Ausweis-/Adressdaten verlassen das Haus nicht im Klartext.
So gehen Sie vor
In 5 Schritten zum Antrag
Video-Ident-Output (IDnow/Sumsub) + Selbstauskunft sammeln.
Sie
§§ 10–12 GwG (SRC-0112)
Klassifikation: Klasse A (Klarname, Ausweisdaten, Adresse, Steuer-ID, ggf. PEP-Status).
Sie
§ 43 KWG (SRC-0109)
Pseudonymisierung mit anymize: Klarname → [[Vorname-...]] [[Nachname-...]], Ausweisnummer → [[Ausweis-...]], Adresse → [[Adresse-...]].
Sie + KI
§ 25b KWG
Spot-Check übersehene Identifikatoren (Steuer-ID, Geburtsort, Staatsangehörigkeits-Sonderfälle).
Sie
NER-Restrisiko
KI-Vorausfüllen des Eröffnungsformulars: Struktur nach Bank-Template, Pflichtfelder markiert.
KI
Strukturierung
Rück-Substitution Platzhalter → Klarwerte in der Banking-Umgebung.
Sie + KI
Bankgeheimnis-Pflicht
Pflicht-Validierung jeder GwG-Pflichtangabe gegen Originalbeleg (Ausweis-Scan): Name, Geburtsdatum, Adresse, Ausweisnummer/Ablaufdatum, Staatsangehörigkeit, Steuer-ID.
Sie
§ 10 Abs. 1 GwG
PEP-/Sanktions-Screening (separater Workflow).
Sie + KI
§ 25h KWG
Freigabe und Archivierung 5 Jahre nach Ende der Geschäftsbeziehung.
Sie + anymize
§ 8 GwG
Womit Sie arbeiten
So setzen Sie anymize konkret ein
Was anymize tut
- Erkennt Klarname, Ausweisnummer, Adressdaten, Steuer-ID, Geburtsort mit über 95 % Genauigkeit.
- Ersetzt sie durch semantische Platzhalter, bevor das Eröffnungsformular an die KI geht.
- Re-identifiziert beim Empfang in der Banking-Umgebung.
- Verarbeitung in deutschen Rechenzentren (Hetzner); AVV nach Art. 28 DSGVO und § 25b KWG.
Was Sie als Onboarding-Mitarbeiter tun
- Video-Ident-Output (IDnow/Sumsub) und Selbstauskunft vollständig sammeln.
- Pseudonymisierungs-Vorschau sichten — Steuer-ID, Geburtsort, Staatsangehörigkeit korrekt erkannt?
- Pflicht-Validierung jeder GwG-Pflichtangabe gegen Originalbeleg (Ausweis-Scan, Adressnachweis).
- OCR-typische Fehler prüfen (0/O, 1/I/l in Ausweisnummern, Steuer-IDs).
Daten-Input
Video-Ident-Output (JSON/PDF von IDnow/Sumsub), Ausweis-Scan, Selbstauskunft, optional Bestandskunden-Daten.
Output-Kontrolle
Pseudonymisierte Daten gehen an die KI; re-identifiziertes Eröffnungsformular (Feldtabelle + Status OK/UNSICHER/FEHLEND + Validierungs-Checkliste) kommt zurück.
Freigabeprozess
Onboarding-Mitarbeiter signiert nach Pflicht-Validierung; bei PEP-Treffer Eskalation an GwB. Archivierung 5 J. nach Ende Geschäftsbeziehung (§ 8 GwG).
Die KI-Anweisung
Prompt zum Kopieren
So nutzen Sie diesen Prompt:
1. Video-Ident-Output und Selbstauskunft in anymize laden — Anonymisierung läuft automatisch.
2. Prompt anhängen, Fast-Modus wählen, KI-Aufruf starten.
3. In der Banking-Umgebung: Pflicht-Validierung jeder GwG-Angabe gegen Originalbeleg.
4. Bei PEP-Treffer im Screening: Eskalation an Geldwäsche-Beauftragten.
# Context (C)
Rechtsstand: <heutiges Datum — bitte aktuell ermitteln und hier einsetzen>.
Du unterstützt das Vorausfüllen eines Konto-Eröffnungsformulars für eine deutsche
Bank nach GwG §§ 10–12. Du erhältst pseudonymisierte Eingaben aus Video-Ident-
Output und Selbstauskunft. Du arbeitest mit Platzhaltern (`[[Vorname-…]]`,
`[[Adresse-…]]`, `[[Ausweis-…]]`).
# Role (R)
Du agierst als Onboarding-Assistenz mit Kenntnis GwG (§§ 10 Sorgfaltspflichten,
12 Identifizierung), § 154 AO (Kontoidentifizierung), BaFin-Auslegungs- und
Anwendungs-Hinweisen GwG. Du füllst Felder NUR aus, wenn die Quelle eindeutig
ist; sonst markierst du mit `[[UNSICHER: …]]`.
# Action (A)
1. Erzeuge das Eröffnungsformular mit den GwG-Pflichtfeldern:
Name, Geburtsdatum, Geburtsort, Staatsangehörigkeit, Adresse, Ausweisart,
Ausweisnummer, Ausweisaussteller, Ausweisablaufdatum, Steuer-ID, Beruf,
PEP-Status (Selbstauskunft).
2. Ergänze Bank-spezifische Felder: Kontomodell, Karte, Online-Banking,
Korrespondenz-Adresse (falls abweichend).
3. Markiere fehlende oder unklare Angaben mit `[[FEHLEND: …]]` oder
`[[UNSICHER: …]]`. Erfinde keine Werte.
4. Gib am Ende eine Checkliste „Pflicht-Validierung gegen Originalbeleg“ mit 8
Items aus (Name, Geburtsdatum, Adresse, Ausweisnummer, Ablaufdatum,
Steuer-ID, Staatsangehörigkeit, Selbstauskunft Vermögens-Herkunft).
# Format (F)
- Tabelle | Feld | Vorgeschlagener Wert | Quelle (Video-Ident / Selbstauskunft /
Ausweis-Scan) | Status (OK / UNSICHER / FEHLEND) |.
- Checkliste als Markdown-Checkboxes.
# Target Audience (T)
Output wird vom Onboarding-Mitarbeiter gelesen, der jede Pflichtangabe gegen
Originalbeleg verifiziert. Sachlich, präzise.So sieht der Sachverhalt aus
Pseudonymisierter Eingabetext
Video-Ident-Output IDnow 2026-05-13, Session [[SessionID-a1b2]]:
Vorname: [[Vorname-c3d4]]
Nachname: [[Nachname-c3d4]]
Geboren: [[Geb-Datum-c3d4]] in [[Geburtsort-c3d4]]
Staatsangehörigkeit: deutsch
Adresse: [[Adresse-c3d4]]
Ausweisart: Personalausweis
Ausweisnummer: [[Ausweis-c3d4]]
Ausweis ausgestellt: [[Ausstellungsdatum-c3d4]] in [[Aussteller-c3d4]]
Ablauf: [[Ablauf-c3d4]]
Selbstauskunft:
Beruf: [[Beruf-c3d4]]
Steuer-ID: [[SteuerID-c3d4]]
PEP-Status: nein
Vermögens-Herkunft: Einkommen aus Beschäftigung
Gewünschtes Kontomodell: Giro-Komfort
Karte: Debit + Kreditkarte
Online-Banking: jaSo liefert anymize zurück
Der Antrags-Entwurf
## Konto-Eröffnungsformular — Vorausgefüllt
| Feld | Wert | Quelle | Status |
|---|---|---|---|
| Vorname | [[Vorname-c3d4]] | Video-Ident | OK |
| Nachname | [[Nachname-c3d4]] | Video-Ident | OK |
| Geburtsdatum | [[Geb-Datum-c3d4]] | Video-Ident | OK |
| Geburtsort | [[Geburtsort-c3d4]] | Video-Ident | OK |
| Staatsangehörigkeit | deutsch | Video-Ident | OK |
| Adresse | [[Adresse-c3d4]] | Video-Ident | OK |
| Ausweisart | Personalausweis | Video-Ident | OK |
| Ausweisnummer | [[Ausweis-c3d4]] | Video-Ident | OK |
| Ausstellungsdatum | [[Ausstellungsdatum-c3d4]] | Video-Ident | OK |
| Ablaufdatum | [[Ablauf-c3d4]] | Video-Ident | OK |
| Steuer-ID | [[SteuerID-c3d4]] | Selbstauskunft | OK |
| Beruf | [[Beruf-c3d4]] | Selbstauskunft | OK |
| PEP-Status | nein | Selbstauskunft | OK |
| Vermögens-Herkunft | Einkommen aus Beschäftigung | Selbstauskunft | OK |
| Kontomodell | Giro-Komfort | Selbstauskunft | OK |
| Karte | Debit + Kreditkarte | Selbstauskunft | OK |
| Online-Banking | ja | Selbstauskunft | OK |
## Checkliste — Pflicht-Validierung gegen Originalbeleg
- [ ] Name (Vor- und Nachname) gegen Ausweis-Scan.
- [ ] Geburtsdatum gegen Ausweis-Scan.
- [ ] Adresse gegen Adressnachweis (Meldebescheinigung/Versorger-Rechnung).
- [ ] Ausweisnummer + Aussteller + Ablauf gegen Ausweis-Scan (OCR-Verifikation 0/O, 1/I).
- [ ] Staatsangehörigkeit gegen Ausweis-Scan.
- [ ] Steuer-ID gegen amtlichen Beleg (Lohnsteuerbescheinigung/BZSt-Schreiben).
- [ ] PEP-Selbstauskunft im Screening bestätigen.
- [ ] Vermögens-Herkunft plausibel (bei höheren Beträgen Belege anfordern).Was das Berufsrecht verlangt
Pflichten — und wie anymize sie abdeckt
PF-FIN-RET-003-1 · § 10 GwG Identifizierungspflicht (SRC-0112)
Jede Pflichtangabe muss gegen Originalbeleg verifiziert sein; KI-Übernahme ohne Mensch-Verifikation ist unzulässig.
PF-FIN-RET-003-2 · OCR-Fehler (0/O, 1/I/l)
Ausweisnummern und Steuer-IDs sind hochsensibel — Zahlendreher führen zu falscher Identifikation. Mitigation: Pflicht-Spot-Check, ggf. Dual-OCR.
PF-FIN-RET-003-3 · § 43 KWG / Bankgeheimnis (SRC-0109)
Ausweis-/Adressdaten dürfen nicht in unanonymisiertem Klartext an Public-Cloud-LLMs gehen.
PF-FIN-RET-003-4 · BaFin Orientierungshilfe IKT/KI 18.12.2025 (SRC-0119)
Onboarding-KI ist im KI-Inventar zu führen; Schatten-KI verboten.
PF-FIN-RET-003-5 · § 8 GwG Aufbewahrungspflicht
Originalbelege und Eröffnungsformular 5 Jahre nach Ende Geschäftsbeziehung archivieren.
PF-FIN-RET-003-6 · DSGVO Art. 22 (SRC-0141)
Reine KI-Entscheidung über Kontoeröffnung ohne Mensch wäre Art.-22-Fall; Mensch-im-Loop hier zwingend.
PF-FIN-RET-003-7 · PEP-Status-Selbstauskunft
Kunde kann lügen; KI darf das Screening nicht ersetzen — separater AML-Workflow.
Datenschutz und Vertraulichkeit
So funktioniert das mit anymize
Sieht der KI-Anbieter Klarname, Ausweisnummer und Steuer-ID? Mit anymize: nein. Ausweis-/Adressdaten werden vor dem KI-Aufruf durch Platzhalter ersetzt. Rechtsgrundlage Art. 6 Abs. 1 lit. c DSGVO (rechtliche Verpflichtung GwG) und lit. b DSGVO (Vertragsanbahnung). DSGVO Art. 22 greift, sobald die Eröffnungs-Entscheidung rein automatisiert wäre — bei Mensch-im-Loop (Pflicht-Validierung jeder Angabe) nicht. § 154 AO verlangt Steuer-ID-Identifizierung; § 8 GwG verlangt 5 J. Aufbewahrung nach Ende Geschäftsbeziehung. Verarbeitung in deutschen Rechenzentren (Hetzner); AVV nach Art. 28 DSGVO und § 25b KWG.
Was anymize konkret leistet
- Erkennt Klarname, Ausweisnummer, Adresse, Steuer-ID, Geburtsort mit über 95 % Erkennungsrate.
- Ersetzt sie durch semantische Platzhalter vor dem KI-Aufruf.
- Re-identifiziert in der Banking-Umgebung beim Empfang.
- Verarbeitung in deutschen Rechenzentren (Hetzner); AVV nach Art. 28 DSGVO.
- Alternativen: ABBYY Vantage (SRC-0199), Azure AI Document Intelligence Frankfurt (SRC-0198), IBM watsonx, S-KIPilot/atruvia KCC, IDnow/Sumsub für Video-Ident.
Sicherheitscheck vor der Einreichung
Was anymize liefert — was Sie souverän entscheiden
Vor dem KI-Aufruf
- Video-Ident-Output und Selbstauskunft vollständig?
- Anonymisierungs-Vorschau gesichtet?
- Steuer-ID und Staatsangehörigkeits-Sonderfälle korrekt erfasst?
Nach der KI-Antwort
- Pflicht-Validierung jeder GwG-Angabe gegen Originalbeleg?
- OCR-typische Fehler (0/O, 1/I/l) in Ausweisnummern und Steuer-ID geprüft?
- Adressnachweis (Meldebescheinigung/Versorger-Rechnung) gesichtet?
- PEP-Selbstauskunft mit Screening abgeglichen?
Vor Freigabe
- Bei höheren Anlagebeträgen: Vermögens-Herkunft mit Belegen?
- Eröffnungs-Entscheidung von Mensch getroffen (nicht rein automatisiert)?
- Archivierungs-Pflicht 5 J. nach Ende Geschäftsbeziehung dokumentiert?
- KI-Einsatz im BaFin-KI-Inventar (SRC-0119) gelistet?
Typische Fehlermuster — und wie anymize gegensteuert
- →KI ergänzt Pflichtfelder „plausibel“ ohne Quellen-Bezug — Prompt erzwingt [[FEHLEND: …]]-Markierung.
- →OCR vertauscht 0 mit O oder 1 mit I/l in Ausweisnummer — Mensch-Spot-Check Pflicht.
- →KI markiert PEP-Status fälschlich als „nein“ — getrenntes Screening Pflicht.
- →KI übernimmt falsche Staatsangehörigkeit bei Doppelstaatler — Originalbeleg prüfen.
- →KI lässt Vermögens-Herkunft bei höheren Beträgen unkonkret — Beleg-Anforderung Pflicht.
Rechtsgrundlagen
Normen, Urteile, Belege
Primärnormen
- Bankgeheimnis
- Identifizierung, wirtschaftlich Berechtigter, PEP-Status
- Aufbewahrungspflicht 5 J.
- Kontoidentifizierung (Steuer-ID)
- Automatisierte Einzelfallentscheidung
- AVV
- KI-Inventar
Sekundärquellen — Studien
- 73 % nutzen KI; Top-Anwendung Textanalyse + Datenextraktion
- 99 % Out-of-box-Genauigkeit Banking-Skills
Tools und Alternativen
- Video-Ident BaFin-konform
- Video-Ident-Alternative
- Document-AI für Ausweis-OCR
- Banking-Skills Out-of-box
- Cloud-Sicherheits-Kriterienkatalog
Stand: · Nächste Überprüfung:
Hinweis zur Nutzung
Zur Orientierung — nicht als Mandatsersatz
Diese Anleitung beschreibt einen Arbeitsablauf, den Sie mit anymize umsetzen können. Sie ist zur Orientierung gedacht und ersetzt weder die anwaltliche Würdigung im Einzelfall noch eine fachanwaltliche Prüfung. Welche Rechtsprechung einschlägig ist, wie der Sachverhalt rechtlich zu bewerten ist, welche Anträge in Ihrem konkreten Mandat richtig sind — das bleibt selbstverständlich bei Ihnen.
KI-Outputs müssen vor jeder Verwendung anwaltlich geprüft werden. Insbesondere Urteils-Aktenzeichen, Norm-Verweise und Fristen sind gegen Primärquellen zu verifizieren. anymize gewährleistet die Vertraulichkeit der Mandantendaten gegenüber dem KI-Anbieter; die fachliche Richtigkeit des Outputs liegt in Ihrer Verantwortung.
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Wir sind überzeugt von anymize. Und wir wissen: Bei einem KI-Werkzeug, das Mandanten-, Patienten- oder Mitarbeiter-Daten berührt, reicht ein Demo-Video nicht. Deshalb 14 Tage voller Zugang – alle Modelle, alle Features, keine Kreditkarte. Genug Zeit, um sicher zu sein, bevor du uns vertraust.
Dein KI-Arbeitsplatz wartet.