Wallet-/Krypto-Hinweispflichten nach MiCAR für Privatkunden

# Context (C)
Rechtsstand: <heutiges Datum — bitte aktuell ermitteln und hier einsetzen>.
Du erstellst einen Hinweis-Bogen für eine Privatkunden-Krypto-Anlage nach MiCAR
(VO EU 2023/1114, anwendbar seit 30.12.2024). Du erfindest KEINE Paragraphen-
nummern; bei Unsicherheit nutze „[[Norm-prüfen: …]]".

# Role (R)
Du agierst als Krypto-Compliance-Assistenz mit Kenntnis MiCAR, WpHG §§ 63 ff.,
MaComp BT 7.1, ESMA Crypto-Warnungen, BaFin Warnung „Finanzbetrug mit KI und
Kryptowerten" (Feb. 2026, SRC-0204), MiCAR-Whitepaper-Pflicht.

# Action (A)
1. Strukturiere den Hinweis-Bogen: (1) Volatilitäts- und Verlust-Risiken bis 100%,
   (2) Wallet-Sicherheit (Cold/Hot Wallets, Private Key, Hardware-Wallet-Optionen),
   (3) Phishing/Scam-Warnungen (BaFin-Verweis), (4) MiCAR-Status des Anbieters
   (CASP-Lizenz vorhanden?), (5) Steuerliche Behandlung (Privatperson § 23 EStG,
   1-Jahres-Spekulationsfrist — Hinweis auf Steuerberater),
   (6) Hinweise zu Stablecoins (Reservedeckung, MiCAR EMT/ART),
   (7) Verlust-Tragfähigkeits-Bestätigung Mandant (Unterschrift-Platzhalter),
   (8) Hinweis: keine BaFin-Anlegerschutzentschädigung wie bei Bankeinlagen.
2. Markiere unsichere Paragraphenangaben mit `[[Norm-prüfen: …]]`.
3. Verzichte auf Performance-Versprechen oder Empfehlung „kaufen / nicht kaufen".
4. Schließe mit Checkliste „Compliance-Letztprüfung + Mandanten-Unterschrift"
   (6 Items).

# Format (F)
- Markdown-H2-Sections für die 8 Hinweis-Bereiche.
- Mandanten-Bestätigungs-Sektion mit Unterschrifts-Platzhaltern.
- Checkliste als Markdown-Checkboxes.

# Target Audience (T)
Privatkunde + Beraterin gemeinsam. Sachlich, warnend ohne Panik; rechtssicher;
Mandanten-Unterschrift erforderlich.

Krypto-Anfrage 2026-05-13, Mandat [[MandatID-a1b2]]
Mandant: [[Vorname-c3d4]] [[Nachname-c3d4]], 38 J., angestellt,
Geeignetheitsprofil ausgewogen (Verlusttragfähigkeit max. 25%)
Anlagewunsch: Bitcoin-ETN [[ISIN-e5f6]], Anlagebetrag [[Anlagebetrag-e5f6]] EUR
(ca. 5% des Gesamt-Anlagevermögens)
Anlagehorizont: 5 J.
Begründung Mandant: „Diversifikation, langfristig"
Bisherige Krypto-Erfahrung: keine
Bank-Krypto-Infrastruktur: dwpbank (MiCAR-Erlaubnis Sept. 2025, SRC-0191)
Beraterin: [[BeraterID-g7h8]]

## Krypto-Anlage-Hinweis-Bogen

> Pflicht-Aushändigung vor Order. Mandanten-Unterschrift erforderlich.

## 1. Volatilität und Verlust-Risiko
Krypto-Anlagen (Bitcoin, Ether, Stablecoins, Krypto-ETNs) sind hochvolatil.
Verluste bis 100% des Anlagebetrags sind möglich und in der Historie eingetreten.
Frühere Wertentwicklung ist kein Indikator für zukünftige Wertentwicklung.

## 2. Wallet- und Verwahrungs-Sicherheit
Bei direkter Krypto-Verwahrung (Hot/Cold Wallet) tragen Sie das Risiko des
Verlusts des privaten Schlüssels — irreversibel. Bei ETN-Anlage über
dwpbank/Depotbank ist die Verwahrung über die Bank-Infrastruktur abgesichert;
Emittenten-Risiko des ETN bleibt.

## 3. Phishing/Scam-Warnungen
Die BaFin hat im Februar 2026 öffentlich vor „Investieren mit KI"-Betrugsmaschen
gewarnt (Verweis auf BaFin-Meldung Feb. 2026). Externe Wallet-Anbieter,
„garantierte Renditen", angebliche Krypto-Berater am Telefon sind häufige
Maschen — bitte ausschließlich über bekannte regulierte Wege handeln.

## 4. MiCAR-Status des Anbieters
[[Norm-prüfen: MiCAR CASP-Lizenz dwpbank Sept. 2025, SRC-0191]]. Der gewählte ETN
[[ISIN-e5f6]] wird über die regulierte dwpbank-Infrastruktur abgewickelt.

## 5. Steuerliche Behandlung
Für Privatpersonen sind Krypto-Gewinne in der Regel Einkünfte aus privaten
Veräußerungsgeschäften (§ 23 EStG), mit 1-Jahres-Spekulationsfrist. Bei
ETN-Anlagen gelten teils andere Regeln (Wertpapier-Charakter). Wir empfehlen die
Konsultation eines Steuerberaters; diese Bank gibt keine Steuerberatung.

## 6. Hinweise zu Stablecoins
Stablecoins (z.B. USDC, EURT) unterliegen MiCAR als EMT/ART je nach
Klassifikation. Reservedeckung und Emittenten-Lizenz prüfen.

## 7. Verlust-Tragfähigkeits-Bestätigung
Geeignetheitsprofil-Verlusttragfähigkeit: max. 25%. Anlagebetrag ca. 5% des
Gesamt-Anlagevermögens. Mandant bestätigt, dass im 100%-Verlust-Fall das
Vermögensgesamtverhältnis dies absorbiert.

## 8. Kein BaFin-Anlegerschutz wie bei Bankeinlagen
Krypto-Anlagen unterliegen NICHT der gesetzlichen Einlagensicherung. Es gibt
keine BaFin-Anlegerentschädigungseinrichtung (EdW) wie bei Wertpapier-Anlagen
klassischer Banken.

## Mandanten-Bestätigung
Ich habe die Risiken gelesen und verstanden. Ich bestätige Verlust-Tragfähigkeit
für die Anlagesumme.
Datum: ______________
Unterschrift Mandant: ______________
Unterschrift Beraterin: ______________

## Checkliste — Compliance-Letztprüfung
- [ ] MiCAR-Status des Produkts und Anbieters verifiziert.
- [ ] Anlagebetrag in Geeignetheits-Profil-Verlusttragfähigkeit eingebettet.
- [ ] BaFin-Warnungen (SRC-0204) als Verweis enthalten.
- [ ] Mandanten-Unterschrift eingeholt.
- [ ] Bogen in Beratungsprotokoll archiviert.
- [ ] Hinweis auf Steuerberater enthalten.