Retail- und Private-Banking
Anlageempfehlung Erstgespräch — KI-Vorschlag mit Compliance-Check
anymize entfernt Klarname und Anlagebetrag aus dem Geeignetheitsprofil, bevor die KI eine Modell-Allokation skizziert. Sie erhalten 3–5 Asset-Klassen-Vorschläge mit Geeignetheits-Begründung und Risikoklassen-Schätzung — Produkt-Mapping (ISIN/WKN) bleibt in der Banking-Umgebung, MaComp-BT-5-Zielmarkt-Check beim Menschen.
Schwierigkeit: Fortgeschritten · Datenklasse: Mandantendaten · Letztes Review:
Zur Orientierung gedacht. Die anwaltliche Würdigung im Einzelfall bleibt selbstverständlich bei Ihnen — KI-Outputs sind vor jeder Verwendung zu prüfen. Mehr dazu am Ende.
Anwendungsbereich
Worum geht es hier?
Die Anlageempfehlung im Erstgespräch ist das wirtschaftliche Herz der MiFID-II-Beratung. Sie verbindet das Geeignetheitsprofil mit dem Produkt-Universum der Bank (MaComp BT 5 Product Governance). KI kann hier eine erste Allokations-Skizze liefern; die Beraterin trägt die finale Empfehlungsverantwortung.
Für wen passt das?
Zielgruppe und Kontext
- Rolle
- Kundenberater Retail/Affluent, Anlageberater Privat-Banking, Wealth Manager.
- Seniorität
- Einsteiger bis Fortgeschritten — Einsteiger profitieren am stärksten von der Allokations-Struktur, Erfahrene sparen Vorbereitungszeit.
- Kanzleigröße
- Alle DE-Bankgruppen — Sparkasse, Volksbank, Privatbank, Großbank, FinTech.
- Spezifische Kontexte
- Erstanlage einer Erbschaft/Schenkung, Depot-Umstrukturierung, Pensionsantritt mit Auszahlung. Nicht geeignet für Execution-only-Beratung ohne Geeignetheitsprüfung.
Die Situation in der Kanzlei
So bringen Sie Tempo und Sorgfalt zusammen
Vor dem Erstgespräch muss die Beraterin aus Geeignetheitsprofil + Anlagebetrag + verfügbarem Produktuniversum eine Modell-Allokation skizzieren. Klassisch: 30–60 Minuten Vorbereitung. Häufige Fehlerquellen: produktbasierte Verzerrungen (Hauspräferenz statt Kundenpräferenz), unklarer Bezug zwischen Anlageziel und Produktklasse, fehlende Diversifikations-Begründung. KI kann auf Basis pseudonymisierter Eckdaten eine erste Skizze liefern — die Compliance-Verantwortung bleibt beim Menschen (ESMA-AI-Statement, MaComp BT 5). anymize ersetzt Klarname und Anlagebetrag durch Platzhalter, bevor das Profil das Haus verlässt — § 43 KWG (Bankgeheimnis) und § 25b KWG (Auslagerung) bleiben gewahrt.
Was Sie davon haben
Zeit, Wert, Vertraulichkeit
Zeit pro Erstgespräch-Vorbereitung
20–40 Min
Frontier-KI liefert Allokations-Skizze mit Risikoklassen-Schätzung in Minuten. Wirkung steigt mit Produktuniversum-Größe.
Umsatz-Hebel
3–15 %
McKinsey (SRC-0156): 3–15 % Revenues per Relationship Manager durch Agentic AI im Banking — Vendor-Studie, Größenordnung.
Erkennungsrate
>95 %
anymize erkennt Klarname, Anlagebetrag, Depotnummer und Beraterkennung mit über 95 % Genauigkeit.
Vertraulichkeit
strukturell
Klarname und Anlagebetrag verlassen das Haus nicht — sie werden vor dem KI-Aufruf zu Platzhaltern.
So gehen Sie vor
In 5 Schritten zum Antrag
Geeignetheitsprofil aus UC-V-FIN-RET-001 übernehmen; Anlagebetrag und Anlagehorizont festhalten.
Sie
§ 64 Abs. 3 WpHG
Daten-Klassifikation: Profil + Anlagebetrag = Klasse A.
Sie
§ 43 KWG (SRC-0109)
Pseudonymisierung mit anymize: Beträge → [[Anlagebetrag-...]], Namen → [[...]]. Klarname bleibt in der Bank-Umgebung.
Sie + KI
§ 25b KWG
KI-Vorschlag der Modell-Allokation: Asset-Klassen-Mix mit Begründung, Risikoklasse, Diversifikation.
KI
Strukturvorlage
Produkt-Mapping in der Banking-Umgebung: KI-Allokation auf konkrete Hausprodukte (WKN/ISIN) übertragen; PRIIPs-KID prüfen.
Sie
MaComp BT 5
Compliance-Check: Empfehlungen passen zu Geeignetheit (Verlusttragfähigkeit, Kenntnisse), keine Klumpenrisiken, keine Produkte außerhalb Geeignetheits-Profil.
Sie
§ 64 WpHG, MaComp BT 5
Vier-Augen bei strukturierten/komplexen Produkten oder Wealth-Mandanten >250 kEUR.
Sie
Innenrevisions-Anker
Allokation als Gesprächsgrundlage in das Erstgespräch übernehmen; finale Empfehlung dokumentiert die Beraterin nach Gespräch.
Sie
§ 83 WpHG
Womit Sie arbeiten
So setzen Sie anymize konkret ein
Was anymize tut
- Erkennt Klarname, Anlagebetrag, Depot- und Beraterkennungen mit über 95 % Erkennungsrate.
- Ersetzt sie durch semantische Platzhalter, bevor das Profil an die KI geht.
- Re-identifiziert die KI-Antwort automatisch — Sie sehen die Allokations-Tabelle mit den richtigen Zahlen.
- Verarbeitung in deutschen Rechenzentren (Hetzner); AVV nach Art. 28 DSGVO mit § 25b KWG-Erklärung.
Was Sie als Beraterin tun
- Geeignetheitsprofil aus UC-V-FIN-RET-001 vollständig übernehmen — Anlagebetrag und Horizont notieren.
- Anonymisierungs-Vorschau sichten — Anlagebetrag und Beraterkennung korrekt erkannt?
- Produkt-Mapping in der Banking-Umgebung: KI-Asset-Klassen auf konkrete WKN/ISIN aus Ihrem Hausprodukt-Universum übertragen.
- Compliance-Check MaComp BT 5 (Zielmarkt) + BT 7.1 (Geeignetheit) — Empfehlung muss zum Profil passen, keine Klumpenrisiken.
Daten-Input
Geeignetheitsprofil (aus UC-V-FIN-RET-001), Anlagebetrag, Anlagehorizont, optional Marktkontext-Notizen.
Output-Kontrolle
Pseudonymisierte Eckdaten gehen an die KI; re-identifizierte Allokations-Tabelle (3–5 Asset-Klassen + Begründung + Risikoklasse + Risiko-Hinweise + Compliance-Checkliste) kommt zurück. KI arbeitet mit Asset-Klassen, NICHT mit ISINs — das Produkt-Mapping erfolgt nach Output in der Banking-Umgebung.
Freigabeprozess
Beraterin signiert die Allokations-Empfehlung nach Erstgespräch; bei strukturierten Produkten Vier-Augen-Compliance. Archivierung mit Beratungsprotokoll 5–7 Jahre.
Die KI-Anweisung
Prompt zum Kopieren
So nutzen Sie diesen Prompt:
1. Geeignetheitsprofil aus UC-V-FIN-RET-001 in anymize laden — Anonymisierung läuft automatisch.
2. Anlagebetrag und Horizont ergänzen; Vorschau sichten.
3. Prompt anhängen, „Thinking-Modus“ wählen, KI-Aufruf starten.
4. Output re-identifiziert; Produkt-Mapping in der Banking-Umgebung machen.
# Context (C)
Rechtsstand: <heutiges Datum — bitte aktuell ermitteln und hier einsetzen>.
Du erstellst einen Allokations-Vorschlag für ein Privatkunden-Erstgespräch nach
MiFID II / § 64 WpHG. Eingaben: pseudonymisiertes Geeignetheitsprofil,
Anlagebetrag-Platzhalter, Anlagehorizont. Du arbeitest mit Asset-Klassen, NICHT
mit konkreten ISINs/WKN — das Produkt-Mapping erfolgt nach deinem Output in der
Banking-Umgebung.
# Role (R)
Du agierst als Beratungs-Assistenz mit Kenntnis WpHG §§ 63, 64, MaComp BT 5
(Product Governance), MaComp BT 7.1 (Geeignetheit), PRIIPs-Verordnung, ESMA AI
Statement. Du machst keine Performance-Versprechen und gibst keine konkreten
Wertentwicklungsprognosen.
# Action (A)
1. Erzeuge eine Modell-Allokation in 3–5 Asset-Klassen
(z.B. globale Aktien, EUR-Anleihen, Rohstoffe, Cash) mit Prozent-Anteilen,
die Summe = 100%.
2. Verknüpfe jeden Anteil mit einer Begründung aus dem Geeignetheitsprofil
(Anlageziel, Horizont, Verlusttragfähigkeit, Kenntnisse).
3. Gib für die Gesamt-Allokation eine Risikoklassen-Schätzung (1–7 nach
PRIIPs-Skala) und die Begründung an.
4. Liste die wichtigsten Risiko-Hinweise (Kapitalverlust, Marktrisiko,
Zinsänderungs-, Währungsrisiko soweit relevant).
5. Gib am Ende eine Checkliste „Compliance-Check vor Gespräch“ mit 6 Items aus
(Geeignetheits-Match, Klumpenrisiko-Check, PRIIPs-KIDs vorbereiten, etc.).
6. Spekulation, Performance-Versprechen und konkrete Produktnamen sind
unzulässig.
# Format (F)
- Allokationstabelle: | Asset-Klasse | % | Begründung aus Geeignetheit |.
- Risikoklassen-Schätzung als nummerierte Begründung.
- Risiko-Hinweise als Bullet-Liste.
- Checkliste als Markdown-Checkboxes.
# Target Audience (T)
Output wird von Beraterin gelesen, in das Erstgespräch übernommen, dort mit der
Mandantin diskutiert. Sachlicher Ton; MiFID-konform; keine Marketing-Sprache.So sieht der Sachverhalt aus
Pseudonymisierter Eingabetext
Erstgespräch-Vorbereitung 2026-05-15
Mandant-Profil (aus UC-V-FIN-RET-001 / Geeignetheits-Section):
- Anlageziel: Vermögensaufbau Ruhestand in 15 J., Inflationsschutz
- Verlusttragfähigkeit: max. [[Verlustquote-a1b2]]% Buchverlust
- Kenntnisse: ETF, Aktien grob, keine Zertifikate
- Erfahrungen: 4 J. ETF-Sparplan ([[Geldbetrag-c3d4]] EUR/Monat)
- Anlagebetrag: [[Anlagebetrag-e5f6]] EUR aus Erbschaft
- Rücklagen extern: [[Ruecklagen-e5f6]] EUR (Tagesgeld)
- Familienstand: verheiratet, 1 Kind
Beraterin: [[BeraterID-g7h8]]So liefert anymize zurück
Der Antrags-Entwurf
## Modell-Allokation (Vorschlag, noch nicht produktgebunden)
| Asset-Klasse | % | Begründung aus Geeignetheit |
|---|---|---|
| Globale Aktien (passiv) | 55 | 15-J.-Horizont, Inflationsschutz, ETF-Erfahrung 4 J. |
| EUR-Anleihen (Staat/Investment-Grade) | 30 | Verlusttragfähigkeits-Begrenzung; Drawdown-Dämpfung |
| Cash/Tagesgeld | 10 | Liquiditätspuffer; ergänzt externe Rücklagen |
| Rohstoffe (passiv, breit) | 5 | Inflationsschutz-Baustein |
## Risikoklassen-Schätzung
- Gesamt-Allokation entspricht PRIIPs-Risikoklasse 3 (von 7).
- Begründung: 55% Aktien dämpfen Risikoklasse, 30% Anleihen reduzieren
Drawdown, 10% Cash + 5% Rohstoffe stabilisieren das Profil.
## Risiko-Hinweise
- Kapitalverlustrisiko bei Aktien-/Anleihen-/Rohstoff-Bausteinen.
- Marktrisiko: Drawdowns über mehrere Jahre möglich.
- Zinsänderungsrisiko bei Anleihen-Komponente.
- Währungsrisiko bei globalem Aktien-Anteil (USD/JPY/GBP-Exposure).
- Inflationsrisiko bei Cash-Komponente (Realwert-Verlust).
## Checkliste — Compliance-Check vor Gespräch
- [ ] Allokation passt zur Geeignetheits-Verlusttragfähigkeit.
- [ ] Keine Produktklasse außerhalb Kenntnisse/Erfahrungen.
- [ ] PRIIPs-KIDs für alle vorgesehenen Hausprodukte vorbereitet.
- [ ] Klumpenrisiko-Check: keine Konzentration auf einzelnes Land/Sektor >20%.
- [ ] Kostentransparenz (Ex-ante-Kostenausweis) vorbereitet.
- [ ] Vier-Augen-Compliance, falls strukturiertes Produkt oder Wealth >250 kEUR.Was das Berufsrecht verlangt
Pflichten — und wie anymize sie abdeckt
PF-FIN-RET-002-1 · § 43 KWG (SRC-0109)
Anlagebetrag und Profilkombination identifizieren oft eindeutig — Pseudonymisierung Pflicht. Samsung-Leak-Referenz (SRC-0201) als Mahnung.
PF-FIN-RET-002-2 · Performance-Halluzinationen (SRC-0158 / SRC-0159)
LLMs neigen zu „durchschnittlich 6% p.a. zu erwarten“-Aussagen. Mitigation: Prompt verbietet Performance-Versprechen; Beraterin prüft.
PF-FIN-RET-002-3 · MaComp BT 5 Product Governance (SRC-0117)
Empfehlung muss in die Bank-eigene Zielmarkt-Definition passen. KI kennt diese nicht — Produkt-Mapping bleibt beim Menschen.
PF-FIN-RET-002-4 · § 64 Abs. 3 WpHG Geeignetheits-Verknüpfung
Jede Empfehlung muss mit Geeignetheits-Kriterien verknüpft sein. Mitigation: Prompt verlangt Begründung pro Asset-Klasse.
PF-FIN-RET-002-5 · Klumpenrisiko / Diversifikation
LLM kann breite Streuung mit „Diversifikation“ begründen, ohne Konzentrationsmaße zu prüfen. Mitigation: Mensch prüft Länder-/Sektor-Konzentration.
PF-FIN-RET-002-6 · ESMA AI-Statement (SRC-0131)
Proportionale Test-/Überwachungspflicht — quartalsweise Stichproben.
PF-FIN-RET-002-7 · § 25b KWG (SRC-0107)
Cloud-LLM ist Auslagerung; AVV und Risikoanalyse Pflicht.
Datenschutz und Vertraulichkeit
So funktioniert das mit anymize
Sieht der KI-Anbieter den Klarnamen und den Anlagebetrag? Mit anymize: nein. Klarname, Anlagebetrag, Depot- und Beraterkennung werden vor dem KI-Aufruf durch Platzhalter ersetzt. Verarbeitung in deutschen Rechenzentren (Hetzner); AVV nach Art. 28 DSGVO und § 25b KWG. Rechtsgrundlage Art. 6 Abs. 1 lit. b DSGVO i.V.m. § 64 WpHG; bei rein automatisierter Allokation (Robo-Advice) greift zusätzlich Art. 22 DSGVO — bei MiFID-Beratung mit Beraterin-Letztverantwortung nicht. ESMA-AI-Statement verlangt proportionale Test-/Überwachungspflicht. § 43 KWG (Bankgeheimnis) bleibt strukturell gewahrt, weil Klarwerte das Haus nicht verlassen.
Was anymize konkret leistet
- Erkennt Klarname, Anlagebetrag, Depot- und Beraterkennungen mit über 95 % Genauigkeit.
- Ersetzt sie durch semantische Platzhalter, bevor das Profil an GPT, Claude oder Gemini geht.
- Re-identifiziert die KI-Antwort automatisch — Allokations-Tabelle mit den richtigen Zahlen.
- Verarbeitung in deutschen Rechenzentren (Hetzner); AVV nach Art. 28 DSGVO.
- Alternativen für interne Pfade: S-KIPilot (Sparkassen), atruvia KCC (Volksbanken), Commerzbank Sherlock, Azure OpenAI Frankfurt (BSI C5), BlackRock Aladdin mit Enterprise-Vertrag.
Sicherheitscheck vor der Einreichung
Was anymize liefert — was Sie souverän entscheiden
Vor dem KI-Aufruf
- Geeignetheitsprofil aus UC-V-FIN-RET-001 vollständig vorhanden?
- Anlagebetrag und Anlagehorizont notiert?
- Anonymisierungs-Vorschau gesichtet?
Nach der KI-Antwort
- Allokation summiert sich auf 100 %?
- Jede Asset-Klasse mit Geeignetheits-Begründung verknüpft?
- Risikoklassen-Schätzung plausibel (1–7 PRIIPs)?
- Keine konkreten ISINs/WKNs im Output?
Vor dem Gespräch
- Produkt-Mapping in Banking-Umgebung durchgeführt?
- MaComp BT 5 Zielmarkt-Match je Produkt geprüft?
- PRIIPs-KIDs vorbereitet?
- Vier-Augen bei strukturiertem Produkt / Wealth >250 kEUR / Mandant >65 J.?
Typische Fehlermuster — und wie anymize gegensteuert
- →KI gibt konkrete Performance-Prognose („6 % p.a. zu erwarten“) — Prompt verbietet, Beraterin prüft.
- →KI nennt konkrete ISINs/WKN — Prompt verbietet, Produkt-Mapping läuft im Banking-System.
- →KI verknüpft Asset-Klasse nicht mit Geeignetheits-Profil — Prompt verlangt explizite Begründung.
- →KI begründet breite Streuung mit „Diversifikation“ ohne Konzentrationsmaße — Mensch prüft.
- →KI vergisst Währungsrisiko-Hinweis bei globalem Aktien-Anteil — Beraterin ergänzt.
Rechtsgrundlagen
Normen, Urteile, Belege
Primärnormen Aufsichtsrecht
- Bankgeheimnis
- Organisations- und Auslagerungspflicht
- Wohlverhalten und Geeignetheit
- Aufzeichnungspflicht 5–7 Jahre
- Product Governance + Geeignetheit
- Proportionale Test-/Überwachungspflicht
- AVV
Sekundärquellen — Studien
- 73 % nutzen KI; Berichtserstellung Top-Anwendung
- 3–15 % Revenues per Relationship Manager
- Banking-Halluzinations-Risiko
- Banking-Halluzinations-Risiko
Tools und Alternativen
- BSI-C5-Testat; AVV-fähig
- On-Premises für Sparkassen / Volksbanken
- Integrierte Wealth-Plattform
- Markt- und Produktdaten
Stand: · Nächste Überprüfung:
Hinweis zur Nutzung
Zur Orientierung — nicht als Mandatsersatz
Diese Anleitung beschreibt einen Arbeitsablauf, den Sie mit anymize umsetzen können. Sie ist zur Orientierung gedacht und ersetzt weder die anwaltliche Würdigung im Einzelfall noch eine fachanwaltliche Prüfung. Welche Rechtsprechung einschlägig ist, wie der Sachverhalt rechtlich zu bewerten ist, welche Anträge in Ihrem konkreten Mandat richtig sind — das bleibt selbstverständlich bei Ihnen.
KI-Outputs müssen vor jeder Verwendung anwaltlich geprüft werden. Insbesondere Urteils-Aktenzeichen, Norm-Verweise und Fristen sind gegen Primärquellen zu verifizieren. anymize gewährleistet die Vertraulichkeit der Mandantendaten gegenüber dem KI-Anbieter; die fachliche Richtigkeit des Outputs liegt in Ihrer Verantwortung.
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Alle Modelle. Alle Features. Keine Kreditkarte.
Wir sind überzeugt von anymize. Und wir wissen: Bei einem KI-Werkzeug, das Mandanten-, Patienten- oder Mitarbeiter-Daten berührt, reicht ein Demo-Video nicht. Deshalb 14 Tage voller Zugang – alle Modelle, alle Features, keine Kreditkarte. Genug Zeit, um sicher zu sein, bevor du uns vertraust.
Dein KI-Arbeitsplatz wartet.